Stosowanie nadmiernych kosztów pozaodsetkowych w umowach o krótkoterminowe kredyty gotówkowe to już praktycznie przeszłość. Ustawa antylichwiarska reguluje w profesjonalny sposób funkcjonowanie całego sektora pożyczek krótkoterminowych udzielanych przez instytucje pozabankowe. Jak ustawa antylichwiarska odbije się na rynku kredytowym i co warto wiedzieć o tym kluczowym dla bezpieczeństwa kredytobiorców akcie prawnym?
Ustawa antylichwiarska – dlaczego niezbędna przy chwilówkach
Zainteresowanie kredytami krótkoterminowymi (chwilówkami) rośnie z roku na rok pomimo ryzyka podpisania lichwiarskiego zobowiązania. Jeszcze kilka lat temu regulacje prawne dla parabanków w praktyce nie istniały. Prywatne firmy pożyczkowe posługiwały się przy udzielaniu pożyczek krótkoterminowych jedynie normami kodeksu cywilnego, czy ustawy o kredycie konsumenckim. W branży nie przestrzegano jednak w maksymalnym stopniu obowiązków informacyjnych. Ustawa antylichwiarska chroni kredytobiorców przed poważnymi konsekwencjami. Jakimi konkretnie? Udoskonalone przepisy mówią jasno, że parabank powinien informować klienta o wszystkich warunkach zobowiązania. Główne przepisy ustawy antylichwiarskiej rozwijają się dopiero od 2016 roku, ale już Ministerstwo Sprawiedliwości zapowiada kolejne udoskonalenia. Najważniejszym celem ustawy antylichwiarskiej jest ograniczenie kosztów pozaodsetkowych do normalnych wartości. Kontrolowanie kosztów pożyczek krótkoterminowych to większe bezpieczeństwo dla zadłużonego społeczeństwa. Obniża się bowiem ryzyko wejścia do spirali niewypłacalności, co prowadzi ostatecznie do przejęcia majątku trwałego w procesie windykacyjnym. Można powiedzieć, że ustawa antylichwiarska znosi nielegalne praktyki w podpisywaniu umów o kredyty krótkoterminowe.
Konsekwencje ustawy antylichwiarskiej dla branży
Ograniczenie kosztów pozaodsetkowych, dodatkowe regulacje informacyjne, optymalizacja kosztów windykacyjnych to na pewno duża przeszkoda w budowaniu ponadprzeciętnych zysków w firmach pożyczkowych. Ustawa antylichwiarska wymusza na firmach pożyczkowych stosowanie formy spółki, a to dodatkowe formalności w rozliczeniach z US, zupełnie inna księgowość, odpowiedzialność za wprowadzenie podstawowego kapitału zakładowego. Łamanie norm ustawy antylichwiarskiej to poważne konsekwencje finansowe, a wręcz szansa trafienia za kratki na dwa lata. Ustawa antylichwiarska idzie w parze z ustawą o kredycie konsumenckim, z kodeksem cywilnym, z dobrymi praktykami udzielania kredytów, często z wytycznymi Komisji Nadzoru Finansowego i Narodowego Banku Polskiego. Większość parabanków boi się jednak utraty zysków, klientów i nowych obowiązków informacyjnych, często kosztownych. Już trwa wycofywanie niektórych podmiotów z krajowego rynku kredytowego.
Kredytobiorca, w końcu maksymalnie chroniony
W aktualnym systemie prawnym to kredytobiorca rozdaje karty. Podpisanie nieuczciwej umowy o kredyt krótkoterminowy jest mocno ograniczone. Minimalizacja ryzyka dla kredytobiorcy gwarantuje stopniowo rosnące zainteresowanie pożyczkami internetowymi. Do tej pory wielu kredytobiorców ryzykowało nieruchomościami, bankructwem, całymi majątkami rodzinnymi przy pozyskiwaniu niewielkich chwilówek. Oczyszczenie branży kredytowej jest wręcz niezbędne. Udoskonalenie norm prawnych to tylko jeden z ciekawszych kroków. Warto obserwować, czy zapisy ustawy antylichwiarskiej to faktycznie aktywne paragrafy, a nie martwe normy prawne. Sytuacja na rynku parabankowym zmienia się dynamicznie przez nowe akty prawne i rozwój sektora pożyczek internetowych.
